Dostupnost bydlení – srpen 2013

Od Michal Dragoun

9. 9. 2013

Autor: GOLEM FINANCE, www.RealityČechy.cz
Nárůst úrokových sazeb a průměrných cen bytů způsobily další mírný nárůst indexů a tím zhoršení dostupnosti bydlení v České republice. Na regionální úrovni tentokrát největší skok směrem vzhůru zaznamenala Praha. Zlepšení naopak dlouhodobě vykazuje Moravskoslezský a Ústecký kraj.

Index dostupnosti bydlení (IDB)

Index dostupnosti bydlení (všechny byty, celá ČR, 70 % LTV) v srpnu vzrostl z 30,1 % na 30,3 %.

Index 85% LTV vzrostl z hodnoty 30,4 % na 30,6 %.

Index 100% LTV vzrostl z hodnoty 33,7 % na 34 %.

Celorepublikový index dostupnosti bydlení, který vyjadřuje, jak velkou část příjmu domácnosti vynaloží průměrná česká domácnost na splátku hypotéky, v srpnu vzrostl o 2 bazické body na 30,3 %. Uvedený nárůst zapříčinily dva faktory. Jednak to byl nárůst úrokových sazeb hypoték a v druhé řadě indexy směrem vzhůru postrčil nárůst průměrných cen bytů. Podle statistik portálu realityčechy.cz tento cenový průměr za celou ČR a všechny typy bytů v srpnu vzrostl z 1,73 mil. Kč na 1,74 milionu Kč.

Nárůst indexů v srpnu vykazuje i většina regionů, z nichž největší nárůst zaznamenala Praha, kde míra zatížení domácností hypoteční splátkou vzrostla z 52,8 % na 57,5 %. Praha také dlouhodobě patří mezi regiony se statisticky nejhorší finanční dostupností vlastního bydlení. Zatímco celorepublikový průměr se pohybuje zhruba na třetině průměrných příjmů, v Praze je to více než polovina. K dokreslení je však třeba říci, že ještě před 4 roky zde index dosahoval hodnot přesahujících 80 %.

Index dostupnosti bydlení - srpen 2013

Naopak mezi regiony s dlouhodobě nejlepší dostupností bydlení patří Vysočina (19,7 %), Moravskoslezský kraj (18,6 %) a především Ústecký kraj, kde tamním domácnostem statisticky stačí na splátku hypotéky, jejíž výše se rovná průměrné ceně bytů v tamním regionu, 12,3 % průměrného měsíčního příjmu.

Index návratnosti bydlení (INB)

Index návratnosti bydlení vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu. V uplynulém měsíci vzrostl souhrnný index (všechny byty, celá ČR) z červencových 4,49 na 4,51 roku.

index-navratnosti-bydleni---srpen-2013

Mezi regiony s nejlepší návratností bydlení dlouhodobě patří Ústecký kraj, Moravskoslezský kraj a Vysočina. Na opačném konci je potom podobně jako v případě indexu dostupnosti bydlení Jihomoravský kraj, Královehradecký kraj a Praha.

Úrokové sazby hypoték rostou

Průměrné úrokové fixní sazby hypoték potvrdily nový trend z předchozího měsíce a opět meziměsíčně povyrostly. Variabilní sazby naproti tomu stagnují.

Hypotéky s 5letou fixací a 70% LTV: Průměrná nabídková úroková sazba hypoték do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) v průběhu srpna vzrostla o 3 setiny procentního bodu. Index GOFI70 tedy aktuálně dosahuje úrovně 3,09 %. Od letošního května resp. června, kdy sazby klesly na historické minimum (2,97 %) tak sazby vzrostly již o více než desetinu procentního bodu. V meziročním srovnání však hypotéky stále zůstávají výrazně levnější. Loni touto dobou index GOFI70 dosahoval hodnoty 3,50 %. V korunovém vyjádření tento rozdíl v úrokové sazbě znamená u 2milionové hypotéky s 20 letou rozdíl v měsíční splátce ve výši 417 Kč.

sazby hypoték srpen 2013

 

Fixace na 5 let, 85% LTV: Průměrná nabídková sazba hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti v srpnu vzrostla o 4 setiny procentního bodu na 3,22 %.

Fixace na 5 let, 100% LTV: Nejvýraznější posun potom zaznamenaly hypotéky do 100 % LTV, které banky v srpnu v průměru nabízely se sazbou 4,41 %, přičemž v předchozím měsíci to bylo 4,34 %. V porovnání s loňským srpnem jsou nyní sazby 100% hypoték o 6 desetin procentního bodu níže. Index GOFI100 tehdy činil 5,01 %.

Pro srovnání s indexem reálných cen:  Srpnová data opět potvrdily náš pohled publikovaný v předchozích měsících, kdy jsme říkali, že „úrokové dno je již za námi“ a sazby se vrací zpět nad 3 procent.  To co signalizovaly naše indexy, se nyní potvrdilo také v případě reálně sjednávaných hypoték. Poslední data serveru hypoindex.cz říkají, že průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték v červenci vzrostla z 2,95 % na 3 % (souhrnný ukazatel HYPOINDEX).

Září podle našeho názoru přinese další mírný nárůst úrokových sazeb. Konkurenční boj, jak se v tuto chvíli zdá, se banky pokouší přenést do oblasti poplatků. Hned několik bank v tuto chvíli nabízí hypotéku bez poplatku za vyřízení úvěru nebo s odpuštěním poplatku za odhad ceny nemovitosti. Podle našeho názoru přistupují banky k navyšování úrokových sazeb jednak z důvodu zdražování zdrojů čerpaných z mezibankovním trhu, ale také z toho důvodu, že chtějí preventivně navýšit rizikové marže, a to pro případ budoucího zhoršení situace domácností.

Mohlo by vás také zajímat…

Na prahu velké změny?

Na prahu velké změny?

V souvislosti s problematikou nedostupného bydlení, stát přichází s novou aktivitou, která je podporována jak bankami...

Na našich webových stránkách používáme soubory cookie, abychom vám poskytli co nejlepší zážitek při jejich využívání. Kliknutím na „Povolit vše “ souhlasíte s používáním všech souborů cookie. „Nastavení cookies“ můžete využít k poskytnutí kontrolovaného souhlasu nebo k odmítnutí používání souborů cookies tam, kde to není nezbytně nutné pro funkci stránek.

Povolit vše Nastavení cookies

Níže naleznete kategorie souborů cookie používaných na našich webových stránkách, které můžete povolit nebo zakázat. Nastavení můžete v budoucnu kdykoliv změnit pomocí odkazu v patičce webu.

Zavřít