Růst hypotečních sazeb ochlazuje zájem o hypotéky

Napsal Luboš Svačina

PR, media a web marketing

19. 1. 2022

Banky v prosinci poskytly hypotéky za 34,5 miliardy. V součtu za celý rok produkce překonala 400 miliard. Kam se posune trh s úvěry na bydlení v příštím roce?

V prosinci bylo podle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz* poskytnuto 10 745 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční nárůst o 8 %. Také celkový objem sjednaných hypotečních úvěrů meziročně vzrostl. Tentokrát však jen o 17 % na 34,532 mld. Kč. Tyto měsíční nárůsty byly nejnižší z celého roku a z čísel z posledních měsíců je patrné zpomalování trhu s úvěry na bydlení.

Sazby rostou nejrychleji v historii

Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték vzrostla v prosinci podle dat hypoindexu o dalších 29 setin procentního bodu na 2,99 %, což byl jeden z největších růstů v historii indexu, nicméně další růst tento ukazatel ještě čeká. Po dvojím navýšení úrokových sazeb ČNB jsou již nabídkové hypoteční sazby nad 4 procenty. Index GOFI, který tyto sazby napříč trhem monitoruje, dosáhl v prosinci 4,15 % a nyní – v polovině měsíce ledna – se již pohybuje na úrovni 4,34 %. Na tyto úrovně se postupem času dostane i FINCENTRUM HYPOINDEX.

Banky poskytly hypotéky za více než 420 miliard

V součtu od začátku roku banky podle dat serveru hypoindex.cz poskytly 135 390 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 427,2 mld. Kč*. V meziročním srovnání počty sjednaných hypoték vzrostly o 47 procent a ještě rychleji rostl objem, který díky rostoucí průměrné půjčené částce, vystoupal meziročně dokonce o 68 procent.

Stavební spořitelny přidaly dalších 113 miliard

Kromě výsledků hypotečních bank známe již i výsledky stavebních spořitelen, které podle dat ČTK v prosinci sjednaly 6 026 ks (y/y + 26,1 %) nových úvěrů a celkový objem úvěrů meziročně vzrostl o 51,7 % na 10,456 mld. Kč.

V součtu od začátku roku pak spořitelny sjednaly 68 945 úvěrů (y/y +24 %) v celkovém objemu 113,4 mld. Kč (y/y + 66,1 %). Z dat stavebních spořitelen je vidět výrazný nárůst průměrné půjčené částky, takže v objemu rostly spořitelny mnohem rychleji než v počtu.

Prosincové výsledky jen dokreslily obraz loňského rekordního roku, kdy počty i objemy rostly měsíc co měsíc meziročně o desítky procent a za celý rok banky a stavební spořitelny rozpůjčovaly na účely spojené s bydlením rekordních 540,6 miliard*, což je o 218 miliard více než v dosud rekordním roce 2020.

Výhled pro rok 2022

V letošním roce 2022 dojde s velkou pravděpodobností v důsledku nárůstu úrokových sazeb k ochlazení poptávky po úvěrech na bydlení a především zájmu o refinancování dříve poskytnutých úvěrů, které vloni tvořily 22 % celkového objemu sjednaných úvěrů. Intenzitu poklesu nyní odhadujeme na 30 – 50 %. Ale v praxi bude záležet na vývoji mnoha dalších faktorů. Ať už se jedná o vývoj cen nemovitostí, míře nezaměstnanosti, dostupnosti hypoték, ale i tempu růstu cen v ekonomice, což jsou všechno faktory, které zásadně ovlivňují ochotu lidí půjčit si a investovat do nového nebo lepšího bydlení.
………
* v datech není obsažena produkce nereportujících bank: mBank, Oberbank, Fio banky a Creditas

Zdroj: Hypoindex.cz, Stavebky.cz, ČTK, ČBA, Golem Finance

Mohlo by vás také zajímat…

Na našich webových stránkách používáme soubory cookie, abychom vám poskytli co nejlepší zážitek při jejich využívání. Kliknutím na „Povolit vše “ souhlasíte s používáním všech souborů cookie. „Nastavení cookies“ můžete využít k poskytnutí kontrolovaného souhlasu nebo k odmítnutí používání souborů cookies tam, kde to není nezbytně nutné pro funkci stránek.

Povolit vše Nastavení cookies

Níže naleznete kategorie souborů cookie používaných na našich webových stránkách, které můžete povolit nebo zakázat. Nastavení můžete v budoucnu kdykoliv změnit pomocí odkazu v patičce webu.

Zavřít