Hypotéky jsou nejlevnější za více než tři roky. Během října snížili sazby u úvěrů na bydlení hlavní hráči na trhu, jako je Hypoteční banka či Česká spořitelna. Se zlevňováním přišly i další finanční ústavy. Nabídky některých bank – hlavně u menších dravců – začínají už hluboko pod dvěma procenty. Jejich získání má však obvykle nějakou podmínku.
„V praxi se sazba sjednávaných hypoték pohybuje nejčastěji mezi 1,89 až 2,09 procenta, ale v posledním týdnu evidujeme i několik rozjednaných hypoték se sazbou pod 1,7 procenta,“ uvádí ředitel společnosti Golem Finance Libor Vojta Ostatek.
„Sazby kolem dvou procent jsou velmi atraktivní. Je to jeden z důvodů, proč je zájem o hypotéky tak vysoký,“ tvrdí šéf Hypoteční banky Jiří Feix. Ostatně i v rekordním roce 2016 spadla průměrná úroková sazba až na 1,77 procenta, tedy nejníže v historii. Začátkem loňského roku přitom byla podle Fincentrum Hypoindexu v průměru na třech procentech a od té doby s drobným výkyvem klesá.
Za snižováním úrokových sazeb stojí pokles cen zdrojů na trzích, z nichž banky hypotéky financují. Výrazněji zlevňují „kratší peníze“. To se následně u většiny bank odráží v rychlejším poklesu sazeb u hypoték s kratšími fixacemi, obvykle do tří let.
„Kratší zdroje jsou nyní levnější, protože je předpoklad, že centrální banky budou po dobu boje s negativními ekonomickými následky koronaviru držet sazby dole. A v delším horizontu, až nebude potřeba ekonomiky stimulovat nízkými sazbami, tak opět stoupnou,“ prohlašuje Ostatek.
Počkejte do příštího roku
Experti nyní sázejí na to, že by sazby mohly ještě klesnout. „Kdo si může dovolit ještě posečkat, ať vyčká třeba ještě do příštího roku a hypotéku si pořídí teprve tehdy. Velmi pravděpodobně se v roce 2021 dočká ještě o něco nižší úrokové sazby než teď,“ domnívá se hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda.
Vedle ceny zdrojů na finančních trzích může výši úrokových sazeb ovlivnit končící úvěrové moratorium. Pokud by se větší podíl klientů dostal do problémů se splácením, musely by si banky začít k hypotékám účtovat větší rizikovou přirážku a zlevňování by se zastavilo.
Banky sice předpokládají, že na splátky nebude mít nadále zhruba každý pátý z těch, kdo požádali o zákonný odklad, většinou jde však o spotřebitelské úvěry. A jsou připraveny těmto klientům individuálně splátkové prázdniny prodloužit.
U hypoték však banky zatím zásadnější problém nespatřují. Přece jen jde o vlastní bydlení, v jehož případě se lidé budou více snažit, aby o ně nepřišli.
Kromě poklesu úrokových sazeb podporuje růst celkového objemu poskytnutých hypoték také rostoucí cena nemovitostí. „U počtu poskytnutých hypoték letošní rok rekordním nebude,“ říká Jana Pokorná z Air Bank.
Čeká se vlna refinancování
Negativní ekonomické vlivy, tedy výpadek příjmů, zasáhnou především ty, kteří by na hypotéku nedosáhli ani dříve. „Ale do ekonomiky se zatím plně nepromítly dopady výpadků příjmů domácností, zejména díky podpůrným programům,“ upozorňuje Zuzana Filipová z Moneta Money Bank.
„A navíc existují sektory ekonomiky, které díky aktuální situaci naopak posílily, roste tak i koupě dražších nemovitostí v poptávaných lokalitách,“ dodává.
„Poptávku akceleruje i skutečnost, že je zrušena daň z nabytí nemovitosti a od příštího roku dojde ke snížení limitu odečitatelných úroků z úvěru od základu daně z příjmů. A také omezené možnosti zhodnocení volných peněz, takže lidé investují do nemovitostí, které vnímají jako bezpečné aktivum,“ doplňuje Ostatek.
Vysoký zájem o hypotéky by mohl přetrvat i během příštího roku, podle Feixe by se celkový objem hypoték mohl pohybovat v rozmezí 200 až 230 miliard korun. „Pokud by se výrazně zhoršila situace kolem epidemie, pak by to bylo asi méně,“ uvádí Feix.
Navíc v příštím roce vznikne zajímavá situace při žádostech o refinancování. „Budou končit pětileté fixace z rekordního roku 2016 a dá se očekávat, že řada klientů se začne na trhu dívat po co nejzajímavější nové nabídce. Bude pak záležet na jednotlivých bankách, jestli si udrží stávající klienty, nebo jestli dojde k přesunu hypotečních klientů mezi bankami,“ podotýká Pokorná z Air Bank.
Mnoho bank už se na tuhle situaci připravuje. Rychle se zvyšuje počet ústavů, které umožňují absolvovat větší část kroků pro získání hypotéky (či úplně všechny) zcela online. U refinancování je to navíc mnohem snadnější. Například Moneta uvedla loni na podzim na trh první online službu pro refinancování hypoték Refinanso, přes kterou je nyní uzavřeno 27 procent smluv k refinancování hypotéky. Podle Filipové je refinancování online výhodnější než klasická cesta s osobní návštěvou bankéře.
Publikováno 6. 11. 2020 na portálu iDnes.cz
