Silný pokles tržních sazeb s delší splatností v uplynulém měsíci otevřel prostor pro výrazné zlevnění hypoték. Už od začátku roku banky ve snaze nahnat nové klienty hypoteční úroky snižují. Teď ale mohou jít s úroky dolů více a rychleji a průměrné sazby začít přibližovat dvěma procentům. Jako první z velkých bank se takto do sazeb rozhodla „říznout“ Komerční banka, která je po Hypoteční bance a České spořitelně třetím největším hráčem v Česku.
Od příštího týdne Komerční banka sníží o půl procentního bodu sazbu na všech fixacích od pěti let. Nově tak u ní lidé mohou financovat nákup bytu nebo domu s úrokem 2,29 procenta ročně. Podle údajů Hypoindexu, který zpracovává společnost Fincentrum, průměrná sazba hypoték, které v bankách lidé podepsali v červenci, byla 2,68 procenta.
Podle expertů ve vývoji hypotečních sazeb nastává přelom. „Myslím, že na podzim se na trhu objeví i sazba 1,99 procenta. Ještě zkraje roku přitom byly sazby kolem tří procent a obávali jsme se, že v prosinci se přiblíží čtyřem procentům,“ říká Libor Ostatek, šéf společnosti Golem Finance, která prodává hypotéky většiny bank a zveřejňuje index GoFi, sledující nabídkové úroky hypoték. I v srpnu se jejich průměr pohyboval nad 2,6 procenta.
Současný pokles hypotečních sazeb v Česku podle ekonomů ovlivňuje hlavně dění v zahraničí. Česká národní banka v květnu ještě znovu zvýšila svou základní úrokovou sazbu na úroveň dvou procent. Tento krok ČNB však ovlivnil jen úroky některých krátkodobých úvěrů. Sazby hypoték banky víc odvíjejí právě od tržních sazeb s delší splatností. „Tyto sazby se v uplynulých týdnech citelně snížily. Jsou za tím obavy ohledně zpomalení globální ekonomiky a očekávání, že hlavní světové centrální banky budou své sazby opět snižovat,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom ING. Tržní sazby se splatností pět až deset let spadly od začátku srpna až o půl procentního bodu zhruba na 1,2 procenta.
Za zlevňováním hypoték je i silnější konkurence. Banky se mezi sebou letos perou o méně klientů. Jejich počet klesl kvůli regulacím ČNB z loňského podzimu, která zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték, a kvůli rostoucím cenám bytů. Podle Hypoindexu si za sedm měsíců hypotéku sjednalo 43 489 lidí, celkem za 99 miliard korun. Oproti loňsku je to o pětinu méně nových klientů a o 18 procent méně nově rozpůjčovaných peněz.
Do skupiny bank, které bojují o klienty snížením sazeb, se už dříve zařadila UniCredit Bank. Podle jejího ekonoma Patrika Rožumberského může letošní pozvolný pokles průměrné sazby hypoték díky silnému srpnovému propadu nabrat tempo. „Očekávám, že v příštích měsících průměrné sazby hypoték klesnou o dalších několik desetin procentního bodu,“ řekl Rožumberský. UniCredit Bank, která je na trhu menším hráčem, už razantně snížila úroky hypoték během léta na 2,22 procenta, ale tento úrok na rozdíl od konkurentů podmiňuje poměrně drahým pojištěním.
Podle Petra Plocka, mluvčího UniCredit Bank, současný vývoj na trhu banka analyzuje. „UniCredit Bank mění nabídku svých hypotečních sazeb ve většině případů začátkem druhého týdne v měsíci,“ reagoval Plocek na dotaz HN, zda se UniCredit chystá výrazný pokles tržních sazeb promítnout do dalšího snížení svých úroků na hypotékách.
Od tohoto týdne sazby snížil, byť zatím mírněji, i lídr trhu, Hypoteční banka. Její šéf Jiří Feix s poukazem na srpnový vývoj tržních sazeb uvedl, že banka nabídla klientům nižší sazby, které začínají na vybraných fixacích a na 70 procent hodnoty pořizované nemovitosti už od 2,49 procenta. Banka o této změně rozhodla už v červenci, tedy před tím, než došlo k výraznému propadu tržních sazeb.
Reakci na poslední vývoj zatím lídr trhu oddaluje. „Počkáme, až se tržní sazby víc ustálí. V srpnovém propadu je velká nejistota kolem Brexitu a obchodních válek a také nejasnosti, zda se ve zpomalení německé ekonomiky jde o výkyv nebo o dlouhodobější záležitost. Nechceme úroky hypoték víc snižovat, abychom je za měsíc za dva museli opět zvýšit. Ale situaci na trhu budeme samozřejmě sledovat a i podle ní budeme reagovat,“ řekl HN Feix.
Podobně to od září plánuje Moneta. Ostatní banky vyčkávají, ale nová situace je také donutí zlevnit. „Budeme reagovat na trh a případně přistoupíme k úpravě výše sazeb. Stávající vývoj může teoreticky vyústit v to, že na konci roku budou nabídkové sazby hypoték na trhu 2,2 procenta,“ řekl Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny.
Hypotéky sice zlevňují od začátku roku, ale banky k tomuto trendu doposud přistupovaly opatrně. Podle údajů Hypoindexu šla od začátku roku průměrná sazba z nově poskytnutých hypoték meziměsíčně dolů většinou o několik setin procentního bodu. Oproti lednu byl průměrný úrok z hypoték, které lidé přišli podepsat do bank v červenci, o tři desetiny procentního bodu nižší.
Publikováno 29. 8. 2019 na portálu iHNed.cz a následně v tištěných Hospodářských novinách
