Prosinec přinesl zlepšení dostupnosti bydlení

Napsal Michal Dragoun

13. 1. 2014

Autor: GOLEM FINANCE, www.realitycechy.cz
Úrokové sazby a ceny bytů v závěru roku klesly a s nimi i indexy dostupnosti bydlení vyjadřující míru zatížení domácnosti hypotečních splátkou. K nejvýraznějšímu meziměsíčnímu zlepšení došlo v Jihomoravském kraji.

Index dostupnosti bydlení (IDB)

Index dostupnosti bydlení (všechny byty, celá ČR, 70 % LTV) v prosinci klesl z 30,4 na 30 %.

Index 85% LTV klesl z 31 % na 30,7 %.

Index 100% LTV klesl z hodnoty 34,3 % na 33,8 %.

Celorepublikový index dostupnosti bydlení, který vyjadřuje, jak velkou část příjmu vynaloží průměrná česká domácnost na splátku hypotéky, v důsledku poklesu úrokových sazeb a průměrných cen bytů klesl o 3 setiny procentního bodu na 30 %. Průměrná cena bytů na celorepublikové úrovni meziměsíčně klesla z 1,74 na 1,72 mil. Kč a průměrná nabídková úroková sazba spadla 3,12 % na 3,09 %.

Z regionálního pohledu přinesl prosinec zajímavý vývoj. Ačkoliv celorepublikový index vykazuje zlepšení dostupnosti bydlení, v řadě regionů prosinec znamenal nárůst indexů a tedy statistické zhoršení dostupnosti bydlení. Nejvíce hodnota indexu, který vyjadřuje zatížení rozpočtů domácností hypoteční splátkou, vzrostla v Praze (+1,2 %) a Libereckém kraji (+0,8 %). Z druhé strany však tlačil Jihomoravský kraj, kde index ubral 2,8 procentního bodu (p.b.) a k výrazné korekci došlo také v Královehradeckém kraji (- 0,9 %) a sousedním Pardubickém kraji.

Index dostupnosti bydlení 70, 85, 100% LTV

Stále nejhůře dostupné vlastnické bydlení je v Praze, což je dáno relativně vysokými cenami bytů, a to i v poměru k relativně vysokým průměrným příjmům tamních domácností (data ČSÚ). Index dostupnosti bydlení se zde dlouhodobě pohybuje nad 50 procenty. Naopak mezi regiony s dlouhodobě nejlepší dostupností bydlení naopak patří Vysočina (20,3 %), Moravskoslezský kraj (18,6 %) a především Ústecký kraj, kde tamním domácnostem statisticky stačí na splátku hypotéky, jejíž výše se rovná průměrné ceně bytů v tamním regionu, 12,2 % průměrného měsíčního příjmu.

Index návratnosti bydlení (INB)

Index návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu, v prosinci klesl o tři setiny procentního bodu na 4,49. Jinak řečeno, průměrná česká domácnost vynaloží na pořízení bytu v ceně 1,72 mil. Kč (průměr ČR za všechny byty) zhruba čtyřapůlnásobek ročního příjmu.

Index návratnosti v letech

Mezi regiony s nejlepší návratností bydlení dlouhodobě patří Ústecký kraj (1,81), Moravskoslezský kraj (2,77)  a Vysočina (3,03). Na opačném konci je potom podobně jako v případě indexu dostupnosti bydlení Jihomoravský kraj, Olomoucký kraj a Praha.

Sazby hypoték stále blízko rekordních minim

Prosinec přinesl další snížení nabídkových úrokových sazeb hypoték s fixovanou sazbou. Jedinou výjimkou je index variabilních sazeb. Na roční bázi loni úrokové sazby hypoték klesly o 4desetiny procentního bodu.

Hypotéky s 5letou fixací a 70% LTV: Průměrná nabídková úroková sazba hypotečních úvěrů, jejichž výše dosahuje maximálně 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV*), v prosinci klesla o 3 setiny procentního bodu, čímž se index po mírném růstu v uplynulých měsících opět vrátil na hodnotu 3,09 %. V porovnání se stejným obdobím roku 2012 byl index o 1 desetinu procentního bodu níže.

Vývoj úrokových sazeb hypoték v ČR

Fixace na 5 let, 85% LTV: Průměrná nabídková sazba hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti v prosinci zůstala na 3,33 procentech.

Fixace na 5 let, 100% LTV: Index GOFI 100, který měří průměrnou nabídkovou úrokovou sazbu tzv. 100procentních hypoték, v prosinci klesl o pět setin procentního bodu na 4,44 %. V meziročním srovnání tento typ hypoték (do 100% LTV) zlevnil nejvíce. V prosinci 2012 činil měsíční průměr 4,71 %.

Pro srovnání s indexem reálných cenHodnota souhrnného ukazatele HYPOINDEX, který na rozdíl od našich indexů měří průměrnou úrokovou sazbu skutečně poskytnutých hypoték, v listopadu vzrostl o 3 setiny procentního bodu na 3,09 %.

Výhled do nadcházejících měsíců

V lednu neočekáváme ve vývoji fixních sazeb žádné výraznější změny. K těm by mohlo dojít až v únoru, kdy banky tradičně nastoupí s akčními nabídkami. Sazby se však podle našich odhadů budou držet v rozmezí 3,00 % až 3,20 % a v tomto pásmu se s velkou pravděpodobností budou pohybovat po celý letošní rok. Variabilní sazby mají výborné podmínky a záleží jen na bankách a jejich přístupu k maržím. V tuto chvíli odhadujeme, že se budou držet i letos na okolo hodnoty 2,50 %, nevylučujeme její prolomení ale jen těsně pod 2,5 %. Úrokové sazby by se měly pohybovat po celý letošní rok na velmi nízkých hodnotách, což je výborná zpráva pro klienty zvažující pořízení vlastního bydlení.

Upozornění k „přecenění“ indexů z důvodu aktualizace statistiky ČSÚ u čistých příjmů domácností:

Na přelomu roku provádíme aktualizace čistých příjmů domácností podle statistiky ČSÚ. Statistika ČSÚ logicky nepracuje s aktuálními daty a její údaje jsou zpožděné v řádu 1 roku. Pro aktuální hodnoty indexu musíme tedy využít metodu reálných dat čistých příjmů z předminulého roku a odhad vývoje těchto příjmů pro minulý a následující rok.

Přecenění čistých příjmů domácností v lednu 2013:

  • Došlo k aktualizaci čistých příjmů domácnosti za rok 2011, dle ČSÚ
  • Odhad vývoje čistých příjmů domácnosti za rok 2012 a pro rok 2013 stavíme na předpokladu stagnace příjmů, tedy koeficient růstu 0.

Tato aktualizace čistých příjmů domácnosti se projevila změnou úrovně indexů v letech 2011 a 2012. Konkrétní hodnoty indexů jsou patrné z našich statistik.

Cena průměrného bytu v České republice vzrostla za poslední rok o 1 466 Kč

Z dat vývoje cen bytů portálů realitycechy.cz a realitymorava.cz vyplývá, že se dal přesně před rokem pořídit průměrný byt v ČR za 1 720 446 Kč. O rok později se jeho cena zvýšila o 1 466 Kč, což odpovídá navýšení 0,085 %. Od roku 2008 jde o nejmenší meziroční výkyv. Současně se jedná teprve o druhý rok od začátku ekonomické recese, ve kterém došlo ke zdražení. V roce 2011 se zvýšila průměrná cena o 2,36 %. Ve všech ostatních obdobích ceny klesaly. Nejvíce v roce 2009, kdy došlo k poklesu o 13,4 %, což znamenalo meziroční propad 284 480 Kč. Od začátku ekonomické recese (září 2008) se cena průměrného bytu v ČR snížila o 537 458 Kč (-23,8 %). Ti, kteří si počkali, mohou nyní značně ušetřit. Ve spojení s nižšími úrokovými sazbami než v roce 2008 jde aktuálně o velmi vhodné období pro pořízení vlastní nemovitosti.

Meziroční vývoj cen bytů

Meziroční vývoj nabídkových cen bytů v České republice

Zdroj: www.realitymorava.cz a www.realitycechy.cz

Z grafu Vývoj cen bytů v ČR viz níže, je patrné, že k největšímu poklesu cen došlo v období 2008 – 2010. V dalších letech byly meziroční změny minimální. I v roce 2014 neočekáváme žádné dramatické výkyvy. Velmi bude záležet na přístupu bank, které dokáží velmi dobře stimulovat poptávku po bydlení díky sazbám hypotečních úvěrů.

Vývoj cen bytů v ČR

Vývoj cen bytů v ČR

Zdroj: www.realitymorava.cz a www.realitycechy.cz 

Mohlo by vás také zajímat…

Na našich webových stránkách používáme soubory cookie, abychom vám poskytli co nejlepší zážitek při jejich využívání. Kliknutím na „Povolit vše “ souhlasíte s používáním všech souborů cookie. „Nastavení cookies“ můžete využít k poskytnutí kontrolovaného souhlasu nebo k odmítnutí používání souborů cookies tam, kde to není nezbytně nutné pro funkci stránek.

Povolit vše Nastavení cookies

Níže naleznete kategorie souborů cookie používaných na našich webových stránkách, které můžete povolit nebo zakázat. Nastavení můžete v budoucnu kdykoliv změnit pomocí odkazu v patičce webu.

Zavřít